Année 2018 : les fonds à privilégier pour payer moins d’impôts

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Posté le 05 septembre 2018

Depuis quelques années, les possibilités de défiscalisations ont connu une baisse progressive notamment à cause de l’instauration du plafonnement des niches fiscales. Toutefois, il y a des placements à privilégier et des conseils à suivre pour profiter d’une imposition allégée. Investir directement dans des PME fait partie des formules idéales pour payer moins d’impôts. Cela permet en effet de profiter d’une défiscalisation de presque 20 % (18 % pour être plus précis) de la somme investie. Cependant, il y a un plafonnement de 18 000, soit un investissement de 100 000 € pour une couple et de 9 000 € soit un investissement de 50 000 € pour une personne. Sachez que cette baisse est comprise dans la fourchette de 18 % à 25 % si les versements ont été effectués en 2018. Par ailleurs, afin de devenir le bénéficiaire de cette option de défiscalisation, certaines conditions sont à remplir. Il faut notamment passer par une augmentation de capital ou une souscription tout en conservant les titres durant au 5 ans au minimum. Il convient noter que les entreprises qui sont éligibles à cette formule devront obligatoirement compter moins de 250 salariés, avoir un chiffre d’affaires qui ne dépasse pas les 50 millions d’euros et réaliser un bilan qui n’excède pas les 43 millions d’euros.

Les FIPS et les FCPI

À l’instar de l’investissement PME, les fonds d’investissement de proximité ou FIP et les fonds communs de placement dans l’innovation ou FCPI permettent également de profiter d’une offre de défiscalisation de 18 % du montant investi. Quant au versement maximum, il est de 24 000 € pour un couple et de 12 000 € pour une personne. Encore, la baisse d’impôts est de l’ordre de 18 % à 25 % si les versements ont été effectués en 2018. Il faut noter que les FIP doivent réserver au minimum 60 % de leurs actifs aux PME qui sont implantées dans 3 régions voisines qui sont déterminées au préalable.

Ce produit, tout comme le FCPI vous permet de bénéficier soit d’une diminution de l’IR soit d’une réduction de l’ISF. Il a été élaboré dans le but d’inciter les particuliers à financer et développer les PME au niveau régional. Pour profiter des avantages de ce système, vous devez conserver une part des fonds d’une PME pendant au moins 5 ans. En ce qui concerne les FCPI, il faut que 60 % de leurs actifs soient investis dans des entreprises innovantes non cotées de l’Union européenne. À titre d’information, sachez que les fonds qui sont investis dans les FIP et les FCPI sont bloqués en moyenne pendant 8 ans à 10 ans.

Faire un investissement locatif pour profiter des dispositifs de défiscalisation

L’investissement locatif constitue une véritable opportunité pour ceux qui souhaitent se constituer un patrimoine tout en profitant en bénéficiant d’une offre de défiscalisation. Le dispositif LMNP est, par exemple, une formule qui permet aux particuliers d’investir dans des résidences de services gérées. Comme les résidences étudiantes, résidences de tourisme et EHPAD tirer profit de l’offre de défiscalisation assortie à ce dispositif. Il est important de savoir que le taux de cette défiscalisation immobilière varie en fonction de la durée d’engagement que vous décidez de prendre. Le logement en défiscalisation doit suivre certaines conditions définies par la loi afin que vous puissiez jouir de tous ces atouts.  Par ailleurs, la loi Censi bouvard est réservée à ceux qui optent pour un bien neuf. Elle prévoit une baisse d’impôt de 11 % de la somme investie et qui s’étale sur 9 ans. Pour cette formule, le plafond annuel d’investissement s’élève à 300 000 €.

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